تحديد المالك المستفيد
حين يكون المشتري شركة، يجب الوصول إلى الأشخاص الطبيعيين خلفها عبر سلسلة الملكية كاملة.
قطاعات خاضعة لرقابة مكافحة غسل الأموال
امتثال مكافحة غسل الأموال للوسطاء والوكلاء العقاريين
صفقات كبيرة وأطراف متعددة. نبني إطار امتثال عملي لا يعطّل صفقاتكم.
القطاع العقاري في الإمارات من أكثر القطاعات جاذبية للاستثمار، وهذا بذاته ما يجعله معرّضًا. الصفقة العقارية كبيرة القيمة، متقطّعة، وتشارك فيها أطراف متعددة — وسيط، بائع، مشترٍ، وأحيانًا شركات تملك بالنيابة.
لذلك يتركّز امتثال الوسطاء العقاريين على سؤالين: من هو المالك المالك المستفيد خلف الشركة المشترية؟ ومن أين جاءت الأموال؟ والإجابة عليهما ليست إجراءً إداريًا بل تحقيقًا موثّقًا.
نبني لكم إطارًا يجيب على السؤالين ضمن سير عملكم الطبيعي، فلا يتحوّل الامتثال إلى عائق يؤخّر الإغلاق ويُفقدكم صفقات.
ما المطلوب من منشأتكم
التحقق من مصدر الأموال
فهم وتوثيق مصدر ثروة المشتري ومصدر أموال الصفقة تحديدًا، وهما أمران مختلفان.
العناية الواجبة المشدّدة
إجراءات أشد مع الأشخاص المعرّضين سياسيًا والمشترين من مناطق عالية الخطورة.
حفظ السجلات
الاحتفاظ بوثائق العناية الواجبة للمدة المقررة بحيث يمكن استرجاعها عند الطلب.
التسجيل والإبلاغ
التسجيل على goAML والإبلاغ عن العمليات المشبوهة.
تدريب الوسطاء
فريق المبيعات يقابل العميل أولًا، وتدريبه على المؤشرات ضرورة لا رفاهية.
مؤشرات خطر في هذا القطاع
- الشراء النقدي الكامل دون تمويل بنكي
- شركات حديثة التأسيس تشتري عقارات عالية القيمة
- مشترٍ لا يعاين العقار ولا يساوم على السعر
- تحويلات من أطراف ثالثة لا علاقة ظاهرة لها بالمشتري
- إعادة بيع سريعة بفارق سعر غير مبرر
خدماتنا لهذا القطاع
أسئلة شائعة
هل يشمل ذلك الإيجارات أم البيع فقط؟
نطاق الالتزام يرتبط بطبيعة الأعمال التي تؤدونها لعملائكم. نقيّم أنشطتكم تحديدًا ونحدد ما ينطبق عليها.
ألا يعطّل هذا سرعة إغلاق الصفقات؟
لا إذا صُمّم الإطار على سير عملكم. نضع إجراءات متدرّجة بحيث تُطبَّق الإجراءات المشدّدة على الحالات التي تستدعيها فقط.
من يتحمل المسؤولية، الوسيط أم البائع؟
التزاماتكم كوسيط قائمة بذاتها ولا تسقط بوجود أطراف أخرى في الصفقة.